来源：雪球App，作者： 有融有信，（https://xueqiu.com/1645457608/262516349）
引言：很多贷款者都会遇到这样的问题，明明自己的征信和资质都不差，但是在申请过程中却屡屡碰壁。要知道，申请不同的贷款产品都不同的条件和门槛，并不是想要贷多少就能批多少，想要申请什么就能放什么的。
所以，提前做好贷前规划是成功申请贷款的关键之一。在有资金需求想要申请贷款时，最好是提前1—6个月做好贷前规划，这样就能避免在贷款过程中出现各种棘手问题。
贷前规划的优势
1、提前了解银行贷款政策，选出低利息贷款产品
国家对不同行业或是企业会出台相应的贷款宽松政策，所以要提前将个人的实际贷款目标和贷款产品相结合，这样才能选出最适合且低息的贷款产品。
2、提前选择合适的还款方式和年限
充分了解各种还款方式的特点和优势，再结合个人的实际情况选择最优的还款方式和年限。
3、提前准备好申请材料
贷款申请前应当提前准备好所需的所有材料，比如：身份证、户口本、收入证明、营业执照等，这样能节省申请者的时间，并加速审批过程。
4、提前检查个人征信报告
银行或金融机构在审核个人征信时往往会对查询次数、逾期情况、负债总额、网贷笔数等内容着重调查，但是每家银行的条件各不相同，所以应当在申请贷款前了解银行的要求。
5、提前解决经营贷无营业执照、流水不足等问题
国家为了支持中小微企业的发展，推出了普惠性贷款产品。如果申请者名下拥有半年以上的营业执照以及房产等，在核查完企业流水满足条件的前提下，就可以申请利率较低的企业经营贷。
贷前规划该怎样做？
1、充分预留贷款时间，提前准备资料
在有贷款需求前，应当充分预留准备时间，因为银行审核不同材料的时间也是不同的，并且不同银行或是金融机构对逾期、负债等情况的要求也各不相同。
如果是中小微企业申请贷款，也需要提前准备好所有的材料。还可以在贷款前咨询相关的专业贷款机构，确保营业执照、个人流水等情况满足银行要求后，再向银行提出申请，这样既有助于提高贷款的通过率，同时还能大大节约贷款申请时间。
2、做好个人征信优化
在贷款申请前，先了解各个银行对于个人征信的要求，再根据银行的不同要求结合自己征信中的查询次数、逾期情况、负债总额、网贷笔数等是否能满足银行的要求，最后再提交贷款申请。
申请者可以直接在中国人民银行征信中心中查询个人征信报告，了解个人的实际情况。
值得注意的是，个人查询征信报告对贷款不会产生影响，但是查询次数也不能过多。金融机构查询个人征信报告才会对贷款产生影响。
3、确定贷款用途
贷款用途基本就是消费或是企业经营周转，所以贷款产品分为消费贷款和企业经营性贷款。而这两类贷款产品的利率、额度以及要求等都各不相同，所以申请者应当提前确定贷款用途，以免出现被拒贷等问题。
4、选择合适的还款方式及年限
常见的还款方式包括等额本息、等额本金、一次性还本付息和按期付息还本。申请者需要根据自身情况来选择适合自己的还款方式。
等额本息：还款利息不会随着本金的减少而减少，所以还款总利息相对较高，银行资本占用时间长，更适合收入稳定的贷款者。
等额本金：前期所要偿还的金额较多，还款压力较大，但是还款金额会逐渐减少，更适合经济收入较好且稳定的贷款者。
一次性还本付息：操作较为简单，但是实用性不强，适合贷款期限在一年之内的贷款者。
按期付息还本：贷款者能够根据自己的实际情况，和银行协商还款时间，但不是所有银行都支持此类还款方式，更适合收入不稳定的贷款者。
5、挑选利率较低的贷款产品
市场中贷款产品的种类数不胜数，不同产品的利率也各不相同。对于初次申请贷款或是对贷款流程不了解的申请者而言，可以寻找专业的助贷经理，将个人实际情况所能适配的所有贷款产品都筛选出来，最终确定适合自己的低息产品。
结语：
充分的贷前规划不仅能够节省申请者的时间，还能提高贷款的通过率。所以有贷款需求的居民们可以提前做好准备，为能申请到更好的贷款产品。
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